الادخار والأستثمار والفرق بينهم ؟
الادخار والأستثمار والفرق بينهم ؟
الادخار والأستثمار:
مرحبا بكم غالباً ما يتم الخلط بين الاستثمار والادخار.
والاستثمار يشير الكثير من الناس الى استثماراتهم على انها مدخرات والعكس صحيح.
سأشرح هنا بشكل مبسط الفرق بين الأدخار والاستثمار بشكل عام.
الادخار والأستثمار والفرق بينهم ؟
الادخار هو حفظ المال لاستعماله في حاجة أو نفقة مستقبلية .
اما الاستثمار فهو توظيف المال لتوليد دخل او تنمية رأس المال الهدف المالي هو ما يخلق الفرق الجوهري بين الاستثمار والادخار .
فالادخار هدفه حفظ المال اما الاستثمار هدفه الزيادة في المال .
ومن هنا تنشأ الاختلافات العديدة بين الاستثمار والادخار من حيث المخاطر والعوائد واساليب وخيارات تحقيق كل منهما.
الآن سنتعمق اكثر لتحديد الفرق بين الاستثمار والادخار.
مع حساب اذاست الاسلامي استثمر في مستقبلك وقدم الخير للمجتمع اما ببناء محفظة من الاصول او باستثمار حركة السوق عن طريق التداول صعودا او هبوطًا.
وحتى عندما تتداول باستخدام التسهيلات المالية فان كافة المعاملات والمبادلات يتم تسويتها فورا.
كافة معاملات التداول هي مئة بالمئة بدون فوائد.
التزم بمبادئ التمويل الاسلامي وعمل على زمان مستقبلي.
الادخار والأستثمار وما هي اهمية الأدخار ؟
اولا حالات الطوارئ.
المدخرات امر لا بد منه.
بغض النظر عن الغرض منها.
فقد تمر بظروف طوارئ دون سابق انذار.
مثل فقدان وظيفتك او قد تعاني من حالة طبية طارئة في العائلة.
حيث ستحتاج الى سيولة تعود اليها.
لذا فينصح دائما بتخصيص مالية قلعة ثلاثة الى ستة اشهر من دخلك لحالات الطوارئ.
ثانيا تكوين نواة مالية لبدء الاستثمار.
سيتعين عليك تخصيص جزء من اموالك المدخرة لتستثمرها من اجل تكوين دخل او تنمية اموالك على المدى الطويل.
الادخار والأستثمار وما هي اهمية الاستثمار ؟
اولا التحوط من التضخم.
يعمل التضخم على التهام قيمة المال بمرور الوقت.
مما يؤدي الى انخفاض القوة الشرائية.
الطريقة الاكثر فعالية لتأمين اموالك هي الاستثمار الذي يؤمن لك عوائد تفوق التضخم.
تحقيق اهدافك المالية.
سواء كان هدفك هو شراء منزل او سيارة او الزواج او التخطيط لتقاعدك.
فيمكن للاستثمار مساعدتك على تحقيق اهدافك المالية.
عوائد اعلى.
تتيح الاستثمارات مثل الصناديق المشتركة او الاسهم عوائد اعلى من الودائع الثابتة او حسابات التوفير.
الفرق بينهم ؟
الهدف من الاستثمار زيادة رأس المال على المدى الطويل او تكوين ثروة مستقبلية.
اما للادخار تحقيق الاهداف المالية القصيرة الامد او تغطية النفقات غير المخطط لها.
واما بما يخص المدة فبالاستثمار ترتفع العوائد كلما زادت المدة الزمنية.
ولكن للادخار فهو قصير المدى.
العوائد بالنسبة للاستثمار هناك امكانية لكسب عوائد مالية.
اما في الادخار فالعوائد ضئيلة.
بالنسبة للسيولة لا يوفر الاستثمار سيولة آلية الا في بعض الحالات مثل الصناديق المشتركة السائلة.
بالنسبة للمخاطر بالاستثمار تنطوي على بعض المخاطر مثل تقلبات السوق.
اما بالادخار الحد الادنى من المخاطر.
الخيارات في الاستثمار.
الصناديق المشتركة السندات الاسهم صناديق الاستثمار المتداولة الى اخره.
اما بالادخار شهادات الايداع حسابات التوفير.
أيهما افضل الادخار أم الاستثمار ؟
بالرغم من الفرق الموجود بين الاستثمار والادخار لا يوجد خيار افضل من الاخر .
فالكل يعتمد على وضعك المالي واهدافك ومدى استعدادك لتحمل المخاطر.
فقد يكون الادخار الخيار الانسب لك اذا كنت بحاجة الى المال على المدى القريب.
اما اذا كنت تهدف الى تنمية ثروتك على المدى البعيد فننصحك بالاستثمار.
او لنقول ان كل منهما يكمل الاخر.
اي انه ينبغي التخطيط للادخار والاستثمار معا.
متي تختار الاستثمار ومتي تختار الادخار ؟
كما ذكرت سابقا هناك فرق بين الادخار والاستثمار.
يتيح لك الاول امكانية وضع اموالك في مكان امن الى ان يتم استخدامها في حالة طارئة.
بينما يقدم لك الثاني امكانية كسب عوائد عالية على المدى الطويل.
عن طريق شراء الاصول التي تزداد قيمتها.
اذا كنت حائرا بشأن الخطوة التي قد تقدم على انجازها فأتمم القراءة .
متى تدخر ؟
ينصح المستشارون الماليون بضرورة الحصول على قدر من المال لحالات الطوارئ.
لذا فقد يكون الادخار خيارًا مثاليًا لك اذا كنت لا تتوفر على مداخرات طوارئ.
يجب عليك تخصيص شهر واحد من نفقات المعيش على الاقل قبل الغوص في عالم الاستثمار.
تحتاج الى النقوط في غضون خمس سنوات او اقل.
قد تكون قد وضعت نصب عينيك هدفا كدفع اولى على منزل جديد او سيارة جديدة.
في كلتا الحالتين ستظل اموالك في حساب التوفير الخاص بك كلما احتجت اليها.
كيفية اختيار حساب توفير جديد.
تقدم كل مؤسسة مالية حساب توفير.
لكن يجب عليك ان تبحث عن ذلك الذي يمنحه عائدا سنويا مرتفعا.
غالبا ما تدفع البنوك الالكترونية معدلات ترتفع الى صفر فاصل اربعين في المائة او صفر فاصل خمسين في المائة.
عكس البنوك الاخرى التي تدفع حوالي صفر فاصل صفر واحد بالمائة.
لا يفرد رسوما شهرية.
تتنازل بعض البنوك عن الرسوم الشهرية اذا كان رصيدك كبيرا بما يكفي.
وكنت تستوفي بمعايير معينة.
قد يكون من الجيد ان يكون للبنك الذي تختاره فرعا قريبا وخيارات متعددة لخدمة العملاء مثل الدردشة المباشرة.
لكن عندما يتعلق الامر بالادخار على العموم فيجب ان يكون كسب الفائدة هو اولويتك القصوى.
متى تستثمر ؟
ينصح الخبراء بالاستثمار اذا كانت اهدافك المالية طويلة المدى او اذا كنت تتوفر على صندوق طوارئ مملوء.
اذا كنت قد استوفيت قاعدة الستة اشهر التي تحثك على ادخار ما يكفي ليغطي ستة اشهر من احتياجاتك بعد فقدان وظيفتك .
على سبيل المثال
فيمكنك الاستثمار باموالك المتبقية لديك اهداف طويلة المدى.
اذا كانت اهدافك تفوق حاجز الخمس سنوات كالتقاعد فعليك التفكير في الاستثمار من الان.
كيفية اختيار حساب وساطة جيد ؟
ننصح المستثمرين المبتدئين بالاستعانة بروبو ادفايزرز الذي يستخدمون الخوارزميات لادارة استثماراتك بناء على مستوى المخاطر التي انت على استعداد لتحملها.
لن تضطر الى دفع الكثير لتنويع استثماراتك.
فستتولى الخوارزميات مهمة الحفاظ على مزيج الاصول الصحيح والمناسب لك.
اذا كنت تفضل وسائل الوسائط التقليدية فيمكنك ايجاد اولئك الذين يقدمون خدمات مماثلة لروبو ادفايزرز والتي قد تهم المستثمرين المبتدئين ايضا.
ابحث عن الشركة التي تتيح لك امكانية فتح حساب مجاني.
وابدأ رحلتك الاستثمارية الان.
يمكنك قراءة هذا المقال ايضا:
العمل الحر أي هو وما هي مجالاته ؟
